随着我国人口老龄化进程的加快，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。当前，随着人均寿命不断延长，中国正逐步迎来“8-4-2-1”家庭。由于年轻人自身的工作、生活压力都很大，难以担负起赡养8个老人的重担，因此，传统意义上的“养儿防老”的观念逐渐被打破，“理财养老”渐成趋势。

“备战”养老宜早不宜迟

我们口中常说的养老金，是指由社保发放的养老金，也就是退休工资。但是就目前情况而言，除了国企、公务员、企事业单位、高职称高收入群体，对于大多数人来说，社保养老金的目标是保证退休人员的基本生活，而不是维持退休后的生活水平不变。

针对目前我国的养老金发放现状，大部分人要想保证自己将来仍能过上高品质的老年生活，光靠退休之后的养老金或许远远不够，还得靠自己额外储备一部分养老资金。这就需要我们未雨绸缪，从年轻时就开始进行养老储备，在合理的范围内规划出适当的资金用于投资增值。

理想养老究竟需要多少钱？

到底要在退休前准备多少钱才够养老呢？首先，要对退休后的各项开支做一个合理的估算，再结合生存年龄，进行资金储备。通常情况下，退休后的日常开支会比退休前少，但是人到老年，各种休闲、医疗等方面的支出也会相应增加，这些因素也要考虑在内。

那么，理想养老究竟需要多少钱？在不考虑通胀和物价上涨的前提下，假如你60岁退休，退休后每月花2000元，按80岁来计算，将需要48万元养老金。如果你身体倍儿棒，活到100岁，那么就需要96万元养老金。这还只是基本的日常开销，如果你想出国旅游，需要储备的养老金还要更多。

“理财养老”还需多元投资相结合

那么要保证在退休之前储备足够的养老资金，现在该如何规划呢？首先可以考虑配置一定保额的重大疾病保障。随着年龄的增长，人的身体各方面机能都会下降，发生疾病的概率会相应增加，重疾保障能够在被保险人患有特定疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿，减小大额支出的概率。

其次，基金定投也是个不错的选择。那些具有长期理财需求、有周期性闲置的小额资金、风险偏好较低但又想分享资本市场增长收益的客户可以考虑。基金定投是一项长期的投资，具有积少成多、复利获益等特点，可以在一定程度上分散风险，很适合用于理财养老。

另外，“积存金——定期积存”也可以作为养老投资的一种方式。客户在开立积存金账户并签订定期协议后，设置每月积存金额，就可以进行投资积存金了，非常适用于缺乏时间及精力的普通投资者。工行积存金的投资对象是贵金属，其相对股市风险较小，也能抗通胀，既方便又省力，能够满足客户养老、投资、收藏等多元化需求。

循证来源：中国老龄产业协会，年轻人该如何储备养老资金，2016-07-07