购买养老保险,一般越早越好,因为投保年龄越小,缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康,容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保,保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费,甚至拒保。那么商业养老保险应该怎么选购呢?

技巧一：注意分清险种

目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。各种养老保险特色各异，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。风险承受能力偏低的消费者，尽量不要选择带有投资理财性质的险种，尤其是投连险，这点需要大家注意。对于老人而言，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

技巧二：养老保险越早买越划算

商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能。在解决基本保障之后，有一定资金量的基础上，养老保险越早买越划算。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。

技巧三：保障全面有必要

随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

技巧四：养老投入量力而行

商业养老保险是养老规划不可少的一项，但并不是投入得越多越好，为父母投保要结合家庭的实际情况量力而行。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常支出，甚至产生无力续保的情况，这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。

循证来源：沃保网，商业养老保险怎么选购最适合，2016-10-14